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一家三口家庭保险购买指南

文章出处:天游线路检测注册 发表时间:2019-07-06 03:27
一家三口家庭保险购买指南






保险已经成为当下每个家庭的必需品,但是对于很多一家三口来说,该如何购买保险成为一个问题。基于此问题,小编总结了几点:
 
对于一家三口来说,购买保险有一个最基本的原则:
 
先保大人,后保小孩;先考虑购买重疾险和意外险,后考虑教育险和分红理财险。
 
首先家庭购买保险要先完善家庭经济收入来源的保障,通俗来讲是投保要有侧重点,谁的收入多就优先保谁。当然也不完全是谁收入多就保谁,家庭成员对家庭来说,都是不可或缺的,缺了谁都不会完整。下面这个图片就很好的展示了一家三口正确的理财规划。
 
一家三口家庭保险购买指南
一家三口家庭保险购买指南
购买保险要遵循双十原则:
 
一家三口家庭保险购买指南
“双十”原则在保险领域来说即保费占年收入的十分之一,保额是年收入的10倍。
 
通常情况下,用年收入的十分之一来交保费,对家庭来说不会影响正常生活,而10倍的保额却可以帮助一个家庭却可以帮助一个家庭度过可能存在的危机。
 
在确定重点保障对象后,根据家庭经济的实际情况确定保费的预算,科学的保费预算应该在家庭经济的10%-15%,最高不超过20%。
 
购买保险要遵循生命价值原则:
 
一家三口家庭保险购买指南
通俗讲就是以一个人的生命价值作为依据考量应购买多少保额,生命价值就是其收入减去实际开销的差额。
 
购买保险要遵循五先五后原则:
 
不少消费者在选择险种时,会出现误区:
 
投保者更偏向于购买投资型险种,通常会选择“高收益、高回报”的险种,却忽视了保险最基本的保障功能。在保险种类中,意外险和健康险都是具有保障的险种,但因为这两种属于纯消费性险种,在购买之后不出现生病住院等问题,保费不会得到理赔,故没有得到应有的重视。
 
但不少买了投资型险种的人,当风险来临时,却发现保险压根“不管用”。一味追求投资带来的效益,却忽略了其中的风险,等风险来临才发现保险也不“保险”。
 
人生中最难预知和管控的风险就是意外和疾病,保障的保障意义很大程度上体现在这两类保险商。所以投保人即便在经济状况很一般的情况下,也该优先购买意外、疾病类的保险。经济条件允许的情况下再考虑其他险种。
 
一家三口家庭保险购买指南
先保家长,后保小孩:
 
很多人在有小孩之后,都会想要通过保险手段为孩子制定一个详细的保障、教育、储蓄计划,但他们也忽略了一点,为孩子缴纳保费的人是自己。
 
因此买保险要遵循基本原则:先保家长尤其在家庭中经济收入最高的人,先保障自己及配偶的权益,只有家庭获得足够的保障,孩子的风险才会降到最低。
 
先满足保额需求,后考虑保费支出:
 
在投保时,大多数人都会听到:要关心保额,不要关心保费。其实道理很简单,买保险保额比保费更重要。保额作为必要的保障额度,购买太少保额不够,购买太多影响家庭经济结构。但是保费是可以根据家庭条件进行调整的,在不同阶段、不同家庭、不同财务结构以及职业上都有区别,可以根据实际需求合理安排保费支出。
 
先满足保险规划,后考虑保险产品:
 
有人将保险代理人比喻为家庭财务医生,这句话不无道理。销售“风险规划”类产品的代理人,更容易被客户接受。
 
先满足人身保险,后考虑财产保险:
 
生活中,购买车辆的人都会购买车险,却忽略为自己投保一份人身保险;很多企业也会为为企业进行投保,同样会忽略人身保险,这本就是一件本末倒置的事情。
 
人是创造财富的,人身安全得不到保障,财富如何积累?在购买保险时,一定要分清主次,人身安全险远比财富保障险更有用。
 
一家三口家庭保险购买指南
一家三口购买保险顺序:
 
第一张保单:意外险
 
一家三口家庭保险购买指南
意外和明天哪个先到,谁都没有办法保证。一旦遭遇意外,家庭生活该交给谁保障?
 
意外险提供生命和安全的保障,会在身故给付、残疾给付,是对人生意外最坏结果的直接赔付。
 
无论单身、二人世界、三口之家,都需要对父母、孩子。配偶负责。意外险一年保费大概是百元左右,保额却在10万-20万之间。与人身寿险的价格相比,意外险非常划算。
 
第二张保单:重疾险
 
一家三口家庭保险购买指南
一场重病,医疗费用都在30万-50万之间,即便康复之后也会影响经济收入,所以一份重疾险是必不可少的。
 
目前市面上有两种重疾险可选择:
 
1.终身寿险+附加提前给付重疾险:附加提前给付重疾险即从寿险保额内制度。没有身故但患重疾,提前将保额支付给投保人。
 
2.终身重疾主险:价格与第一种一样,有些保险公司的费率稍高一些。投保人一旦身患重疾获得理赔或投保人身故,合同立刻终止。
 
买保险年龄越大,风险越高,保费也越高。故购买重疾险要提前规划,业内人士建议终身险比定期险更可靠。
 
第三张保单:“人生增值保单”
 
一家三口家庭保险购买指南
人生增值保单即解决“死亡”和“大病”之后的保障问题,种类很多,比如养老保险、子女教育险......
 
如果上述两张保单都具备,且经济条件允许就可考虑此类保险。此类保险具有一定的风险性,单页具备避税功能,有助于家庭传承财富。
 
保额
 
重大疾病险
 
重疾险的理赔疾病是由保险公司规定,受保人在保障期内罹患规定内重大疾病之一,保险公司会对医疗费用进行赔偿。
 
人寿保险
 
寿险是为了保障因不可预测的意外或死亡对家庭带来的创伤和损失。一般家庭购买寿险,出了预防风险才可作为退休金保障;高净值人士购买寿险则是避税最佳的财富传承。

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